白领家庭月入8000多元如何理财5年内换购大房

易阳

中财网2014-08-13 09:04

[摘要]王小姐每月收入5000元，老公每月收入3500元。小两口今年打算要个宝宝，并计划5年内换大房或购置新房，该如何理财能实现计划？

【理财案例】

网友王小姐，在北京某家企业担任编辑一职，每月收入5000元。老公每月收入3500元。两人年终奖160000元，公司都缴纳基本社保。家庭每月开支2000元，每月需还房贷3500元，其他月支出6000元。每年旅游支出5000元，保险费5000元，其他年支出20000元。目前家庭有定期存款130000元，现金、活期存款20000，基金20000，一套价值700000的自住房以及一辆市值100000元的汽车。小两口今年打算要个宝宝，并计划5年内换大房（郊区即可）或购置新房，想咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财能实现计划？

【理财目标】

5年内换大房（郊区即可）或购置新房

【财务分析】

根据王小姐家的财务情况，嘉丰瑞德理财师做了简单的家庭收支统计表和家庭资产统计表，并进行了家庭财务分析，具体如下：

1、家庭财务分析

表一：家庭收支统计表

家庭收入			家庭支出
项目	月收入	年收入	项目	月支出	年支出
工资	5000+3500	102000	日常生活	2000	24000
奖金	-	160000	房贷还款	3500	42000
			旅游支出	-	5000
			保险费	-	5000
			其他（1）	6000	72000
			其他（2）	-	20000
总计		262000	支出合计		150000
			年结余		112000

表二：家庭资产统计表

项目	合计
定期存款	130000
现金、活期存款	20000
基金	20000
自住房产	700000
汽车	100000
总计	970000

2、理财目标分析

王小姐家计划在5年内换购大房（郊区即可）或者购置新房。假设5年后，郊区房屋的价格上涨到2万/平米，90平米的大房预计要180万元，如果是另购置新房，仅靠收入以及家中的一点存款，远远不够。针对这样的家庭，嘉丰瑞德理财师一般建议5年后卖掉现在住的房子，来换购大房，这样家庭经济压力会更小些。

【理财建议】

1、现金规划

王小姐家今年打算要个宝宝，那么今年家庭的开支也会随之增加，为此嘉丰瑞德理财师建议家庭准备金需多预备些，最好留足6个月的家庭开支，20000元活期存款即可，这部分资金可以以货币市场基金形式储备，一年还能享受4%左右的收益，比存活期收益高。

2、购房规划

根据目前王小姐家情况，嘉丰瑞德理财师认为要想实现购房目标，建议5年后卖掉现在住的房子，预计能卖到1000000元左右。另外，王小姐家在准备筹集买房资金的5年时间里，首先要做到合理消费，可以进行记账，不仅能帮助控制消费，还能对家庭开支情况做到心里有底。

其次家庭闲置的资金可以进行适当的投资，让其保值增值，比如130000元的定期存款，可以选择时下风险较低的固定收益类理财产品，能实现10%以上的收益，如宜盛财富宜盛宝产品，5年的收益为65000多元，比定存5年利息30875元要高很多，从而为买房筹集更多的资金。

5年后，卖房的1000000元，各项投资的本金加收益（130000元存款和65000多元+20000元基金和4%左右的收益）以及5年的结余560000元，则5年基本能攒足1800000元的资金用于换购大房！

如果按照理财师给予的理财计划进行，王小姐不仅能开心无压力地要宝宝，还能在5年后顺利换购 一套大房子。不过，嘉丰瑞德理财师还提醒王小姐，日后还需要重视起家庭的保障，夫妇两人最好在基础社保之上，各自再购买养老型保险，附加意外险和重疾险，来增强家庭保障。

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